राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) की गणना: रिटायरमेंट पर कितनी राशि और पेंशन मिलेगी?
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) एक शक्तिशाली रिटायरमेंट प्लानिंग उत्पाद है जो न केवल आपके भविष्य को सुरक्षित करता है बल्कि आकर्षक टैक्स लाभ भी प्रदान करता है। इस लेख में, हम यह समझेंगे कि यदि आप NPS में हर महीने 5000 से 10000 रुपये निवेश करते हैं, तो रिटायरमेंट के समय आपको कितनी राशि (लंपसम) और मासिक पेंशन मिल सकती है। साथ ही, हम टियर 1 और टियर 2 खातों, निवेश विकल्पों और NPS कैलकुलेटर की मदद से गणना को भी देखेंगे।
NPS क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक पेंशन योजना है, जो 18 से 65 वर्ष की आयु के लोगों के लिए उपलब्ध है। यह योजना केंद्रीय और राज्य सरकार के कर्मचारियों, सहकारी कर्मचारियों, स्व-नियोजित व्यक्तियों और व्यवसायियों के लिए खुली है। NPS में निवेश करने से आप रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा कोष बना सकते हैं और साथ ही टैक्स लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
टियर 1 और टियर 2 खाते: अंतर और विशेषताएं
टियर 1 खाता
टियर 1 खाता NPS का मुख्य रिटायरमेंट प्लानिंग खाता है। यह एक शुद्ध पेंशन योजना है, जिसमें आप मासिक या वार्षिक आधार पर निवेश कर सकते हैं। इस खाते की मुख्य विशेषताएं हैं:
- न्यूनतम 40% राशि को पेंशन के रूप में लेना अनिवार्य है।
- अधिकतम 60% राशि को लंपसम के रूप में निकाला जा सकता है।
- टैक्स लाभ उपलब्ध हैं।
- निवेश की राशि को इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
- निकासी पर कुछ प्रतिबंध लागू होते हैं।
टियर 2 खाता
टियर 2 खाता एक वैकल्पिक निवेश और बचत खाता है, जो केवल टियर 1 खाता धारकों के लिए उपलब्ध है। इसकी विशेषताएं हैं:
- कोई निकासी प्रतिबंध नहीं।
- निवेश म्यूचुअल फंड की तरह काम करता है।
- कोई टैक्स लाभ नहीं।
- निवेशक अपनी पसंद के अनुसार इक्विटी, बॉन्ड्स और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।
NPS में निवेश के विकल्प
NPS में आपका पैसा पेंशन फंड मैनेजर द्वारा तीन मुख्य विकल्पों में निवेश किया जाता है:
- इक्विटी: शेयर बाजार में निवेश। उच्च जोखिम, उच्च र在地
- कॉर्पोरेट बॉन्ड्स: मध्यम जोखिम, 9-10% रिटर्न।
आप एक्टिव चॉइस के तहत यह तय कर सकते हैं कि आपका पैसा कितने प्रतिशत इक्विटी, बॉन्ड्स और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाए। अधिकतम 75% इक्विटी में निवेश संभव है। वैकल्पिक रूप से, ऑटो चॉइस में आपकी आयु के आधार पर निवेश स्वचालित रूप से आवंटित किया जाता है।
NPS कैलकुलेटर: रिटायरमेंट कोष और पेंशन की गणना
NPS कैलकुलेटर का उपयोग करके आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि रिटायरमेंट पर आपको कितना कोष और मासिक पेंशन मिलेगी। उदाहरण के लिए:
- मासिक निवेश: 9000 रुपये
- आयु: 30 वर्ष
- निवेश अवधि: 30 वर्ष
- अपेक्षित रिटर्न: 10%
- कुल कोष: लगभग 2 करोड़ रुपये
- लंपसम (50%): 1 करोड़ रुपये
- पेंशन (50%): 1 करोड़ रुपये की एन्युटी पर 6% रिटर्न के साथ लगभग 51,286 रुपये मासिक पेंशन
यदि आप 60-70% इक्विटी में निवेश करते हैं और 12% रिटर्न की अपेक्षा करते हैं, तो कुल कोष 3 करोड़ रुपये तक हो सकता है।
एन्युटी योजनाएं और मासिक पेंशन
रिटायरमेंट पर कम से कम 40% कोष को एन्युटी योजना में निवेश करना होता है। नीचे दी गई तालिका में LIC की चार एन्युटी योजनाओं के आधार पर 1 करोड़ रुपये की राशि पर मासिक पेंशन का अनुमान दिया गया है:
| एन्युटी योजना | मासिक पेंशन (लगभग) | विशेषताएं |
|---|---|---|
| एन्युटी फॉर लाइफ | 72,700 रुपये | आजीवन मासिक पेंशन |
| एन्युटी फॉर लाइफ + रिटर्न ऑफ परचेज प्राइस | 53,750 रुपये | आजीवन पेंशन + मृत्यु पर 1 करोड़ रुपये नॉमिनी को |
| एन्युटी फॉर लाइफ + स्पाउस | 62,667 रुपये | आजीवन पेंशन + मृत्यु के बाद स्पाउस को पेंशन |
| एन्युटी फॉर लाइफ + स्पाउस + रिटर्न ऑफ परचेज प्राइस | 53,417 रुपये | आजीवन पेंशन + स्पाउस को पेंशन + मृत्यु पर 1 करोड़ रुपये नॉमिनी को |
NPS में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
NPS ट्रस्ट की वेबसाइट (www.npstrust.org.in) या NPS मोबाइल ऐप के माध्यम से आप अपने टियर 1 और टियर 2 खातों में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। आपको बस अपने खाते में लॉग इन करना होगा और निवेश विकल्प चुनना होगा।
NPS के लाभ
- इक्विटी में निवेश के कारण उच्च रिटर्न की संभावना।
- आकर्षक टैक्स लाभ।
- लंबी अवधि के लिए रिटायरमेंट कोष निर्माण।
- लचीलापन: आप अपने निवेश का आवंटन और पेंशन फंड मैनेजर बदल सकते हैं।
निष्कर्ष
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह न केवल आपको रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद करता है बल्कि टैक्स लाभ भी प्रदान करता है। NPS कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपने निवेश और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर रिटायरमेंट कोष और मासिक पेंशन का अनुमान लगा सकते हैं। टियर 1 और टियर 2 खातों के साथ, आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार निवेश चुन सकते हैं।
अधिक जानकारी के लिए NPS ट्रस्ट की वेबसाइट पर जाएं और अपने रिटायरमेंट की योजना शुरू करें। यदि आप इस लेख को उपयोगी पाते हैं, तो इसे शेयर करें और नवीनतम वित्तीय जानकारी के लिए हमारी वेबसाइट को सब्सक्राइब करें।